El problema del comercio social
Millones de operaciones C2C ocurren en Marketplace, WhatsApp, Instagram y grupos privados. La mayoría termina en SPEI directo sin reglas, sin evidencia y sin recurso ante fraudes. El usuario asume el riesgo completo.
Rol de Candadito
Capa tecnológica que estructura cada trato: identidad verificada, evidencia digital, condiciones aceptadas por ambas partes, ventana fija de inspección y resolución basada en evidencia.
Rol del banco custodio
Mantiene los fondos en cuenta de custodia regulada durante el ciclo del trato. Libera o reembolsa conforme a las reglas definidas y validadas por la plataforma. Candadito no toca los fondos.
Qué NO hace Candadito
- No es banco ni entidad financiera regulada.
- No capta recursos del público.
- No otorga créditos.
- No administra fondos propios de terceros.
- No presta servicios financieros regulados directamente.
Beneficios para el banco aliado
Captación transaccional
Volumen recurrente proveniente de tratos C2C protegidos.
Float operativo
Fondos en tránsito durante la ventana de inspección de 5 días hábiles.
Nuevos usuarios digitales
Onboarding KYC dirigido a personas físicas con identidad verificada.
Cross-selling
Base activa con propensión a productos financieros formales.
Datos transaccionales
Comportamiento real de comercio entre particulares.
Embedded finance
Capa tecnológica lista para integrarse a productos del banco.
Riesgos mitigados
- KYC reforzado proporcional al monto.
- Política PLD/FT activa con monitoreo de operaciones inusuales.
- Categorías excluidas para operaciones de alta complejidad.
- Trazabilidad completa con evidencia digital sellada.
Arquitectura operativa
Onboarding KYC → Aceptación del trato → Fondeo en cuenta de custodia bancaria → Entrega trazada → Ventana de inspección de 5 días hábiles → Liberación condicionada o resolución basada en evidencia.
Roadmap del piloto
Fase 1 — Estructuración legal y operativa con institución aliada. Fase 2 — Lanzamiento controlado con categorías y montos acotados. Fase 3 — Escalamiento por verticales y montos progresivos.
¿Tu institución quiere ser el custodio aliado?
Compartimos dossier institucional, modelo operativo y proyecciones bajo NDA.